En esta sección iré poniendo la composición de mi cartera y la evolución y cambios que se produzcan. Tengo que advertiros que la cartera no está actualizada en tiempo real, iré modificándola conforme se vayan produciendo los cambios en ella.

Por otro lado deciros que esto no es ninguna recomendación de cartera, simplemente es la cartera en la que yo tengo invertido mi dinero. Ni es la mejor manera de invertir ni la peor. Sólo quiero que veáis como estructuro mi cartera.

Criterios de inversión

En vez de hablar de cartera de inversión me gusta hablar de «carteras» de inversión. No contemplo mis inversiones como una inversión global sino que voy gestionando el dinero utilizando diferentes formas de inversión con el objetivo de ir probando diferentes estrategias para encontrar la mayor rentabilidad para mi perfil inversor.

Cómo veréis en mi web intento tener experiencia real de todo lo que hablo en el blog. Por ello estoy buscando nuevas formas de invertir continuamente. Una vez estudio bien de un producto o una estrategia de inversión dedico una pequeña parte de mi capital a probarlo. Si veo que se adapta a mi forma de invertir y da un buen ratio rentabilidad / riesgo voy aumentando la inversión. Si no me gusta el producto o encuentro otra alternativa mejor lo descarto.

La cartera que os muestro aquí es una fotografía de cómo está compuesta actualmente. En el pasado tuve otras carteras y productos que poco a poco han ido desapareciendo para dejar paso a lo que tengo actualmente.

 

Composición de la cartera

Mis cartera como te he dicho se compone de varias carteras. Actualmente mi patrimonio está dividido en tres carteras: Cartera permanente, Cartera Indexada, Cartera variada.

Cartera permanente

La cartera permanente es un estilo de inversión creado por Harry Browne. Es una forma de inversión no muy volátil y con una rentabilidad media anual aceptable. Es una cartera que no da las rentabilidades de otros formas de inversión pero te permiten vivir más tranquilo por su poca volatilidad y Drawdown muy por debajo del resto de opciones de inversión.

En reglas generales en la cartera permanente se distribuye el patrimonio en partes iguales en cuatro compartimentos: Renta variable, Renta fija de largo plazo, Oro y cash. Con esta distribución se pretende tener en nuestra cartera el instrumento que mejor funciona en cada uno de los estados de la economía.

La cartera permanente debe comenzar con un 25% de inversión en cada uno de los activos en los que hay que invertir. Con el tiempo estos porcentajes pueden variar y necesitaremos un rebalanceo de las inversiones. Este rebalanceo se realizará cuando el porcentaje de uno o varios activos supera el 35% o baja del 15%

Mi cartera permanente

ActivoProductoISINGastos
Renta VariableAmundi index MSCI EMU AELU03898113720,30%
Renta FijaiShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index FundIE00B4XCK330,13%
OroXetra GoldDE000A0S9GB00,36%
CashCuenta Myinvestor 1%

Puedes conocer más de la cartera permanente en este foro

 

Cartera indexada

Los fondos indexados son una de las inversión con un mayor crecimiento en los últimos años. Para invertir en fondos indexados puedes hacer bien con la compra por tu cuenta de fondos indexados o bien mediante Robo Advisors.

Los fondos indexados a grandes rasgos son fondos de inversión que replican las acciones o activos financieros que forman ese índice. Podríamos decir que con 3 0 4 fondos indexados puedes tener miles de acciones en cartera sin tener que hacer tu nada.

Actualmente mi cartera de fondos indexados está en el robo Advisor de Indexa Capital. Aunque estoy estudiando el mercado para crear mi cartera de fondos indexados. Ya os iré contando.

Mi cartera indexada

ActivoProductoPorcentaje de cartera
Acciones Estados Unidos
Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus

35,0%
Bonos Europeos ligados a la InflaciónVanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
25,0%
Acciones Europa
Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus

21,0%
Acciones Economías EmergentesVanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
12,0%
Acciones Japón
Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
7%

 

Cartera variada

Aquí voy haciendo algunas inversiones sin un sistema fijo. Acciones interesantes, productos que quiero probar o sistemas de inversión que estoy probando. El porcentaje de esta cesta es bastante baja suele ser entorno al 10%. Con lo que no supone una merma importante en caso que no funcionen como espero.

¿De qué se compone esta cesta?

Acciones

No suelo tener muchas acciones en mi cartera. Suponen un gran esfuerzo a la hora de elegir en cual quieres invertir y a la larga no dan más que una cartera indexada o simplemente un fondo indexado.

Actualmente sólo tengo tres acciones en cartera y todas son tecnológicas. A la hora de invertir en estas acciones ha pesado por un lado el estudio de la oportunidad de estar dentro y por otro la deformación profesional. Gran parte de mi carrera profesional ha estado ligada a la nuevas tecnología y estos conocimientos me han servido para tomar la decisión.

Mis acciones actualmente son:

  • Apple
  • Facebook
  • Alphabet
Bitcoin

Esto si que es una apuesta más que una inversión. El Bitcoin es una montaña rusa. Un día sube un 10% y al día siguiente te puede bajar un 20%. Pero bueno, creo que el blockchain como el Bitcoin son el futuro y me apetece probar con una cantidad invertida muy baja.

Fondos de inversión

A veces también invierto en fondos de inversión. Sobre todo en fondos de gestores que me gusta tanto su filosofía de inversión como que veo honestos. No suelo picar con los vendehumos, aunque a veces alguno se cuela y te da un pequeño disgusto.

Actualmente sólo estoy en un fondo:

Baelo Patrimonio. Este fondo está gestionado por Antonio R. Rico. Un clásico de internet que no hace mucho creo este fondo conforme a su planteamiento de inversión. Según la web el fondo es:

Fondo de inversión de Renta Variable Mixta Global. Tiene como objetivo el crecimiento del capital a largo plazo, manteniendo un riesgo moderado por volatilidad en comparación con el mercado total de acciones.

Trading

Esto ya es un juego. Como programador me entretengo creando sistemas automatizados de inversión. Aquí la inversión en mínima, pero me sirve para juntar mis dos pasiones la programación y la inversión.

De momento así está compuesta mi cartera. Ya sabes que lo que es bueno para uno no tiene que ser bueno para tí. Aprende y toma tus propias decisiones.