¿Buscas información sobre los Robo Advisor? Los Robo Advisor son un producto financiero muy de moda en España. Aunque la cuota de mercado es residual, cada vez está más presente a la hora de invertir.

El interés por este producto financiero ha tenido un aumento importantísimo en los últimos años. Mira la gráfica del interés por este tema que nos proporciona Google Trends. Aunque había interés en años anteriores es a partir de 2019 cuando se produce el boom de este tipo de producto.

Interes Robo Advisor

En términos de cuota de mercado los Robo Advisor en España es de sólo el 0,1% pero en crecimiento, el dinero invertido en este tipo de productos aumenta un 300% cada año.

Vamos a ver porqué todo el mundo habla de los Robo Advisor y si son una buena inversión.

¿Qué son los Robo Advisor?

Robo Advisor podríamos traducirlo como robot de asesoramiento. Es decir no es más que un algoritmo que decide dependiendo de tu perfil inversor dónde invertir tu dinero. Todo el proceso de gestión de la cartera se hace de manera automática sin presencia de ningún asesor humano. La intervención humana se restringe a la programación del algoritmo y a pequeñas adaptaciones que se deban hacer a lo largo del tiempo.

Que todo el proceso esté automatizado permite que las comisiones que se cobran en este producto sean mucho menores que las de un asesor o de la mayoría de los fondos de inversión. Los robo advisor suelen invertir en fondos indexados o ETFs. Es lo que llamamos inversión pasiva.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas

Comisiones bajas. Al no tener asesores y tener todo automatizado los gastos de este producto son muy bajos y por tanto las comisiones que se cobran a los clientes son también bajas.

No es necesario ser un experto financiero. Lo único que tienes que hacer es rellenar las preguntas que te hace el Robo Advisor y contratar lo que te propone. El Algoritmo se encarga del resto.

Ahorro de tiempo. No tienes que estar continuamente pendiente de las pantallas. Simplemente haces los ingresos y dejas que el Robo Advisor haga el resto

Están supervisados por la CNMV y el Banco de España.

Inconvenientes

No puedes modificar nada de tus inversiones. Será el algoritmo el que determine cuanto y donde se va a invertir tu dinero.

Las comisiones son más altas que si inviertes tú directamente en fondos indexados.

Sólo se centra en inversión en fondos de inversión fundamentalmente indexados. No utiliza otro tipo de productos para invertir lo que no sea un verdadero asesor.

Comparativa de los Mejores Robo Advisor de España

Robo AdvisorCaracterísticas
IndexacapitalInversión Fondos Indexados
Inversión Mínima 3000 €
Comisión: 0,82%
FinizensInversión en fondos indexados
Inversión Mínima: 1.000 €
Comisión: 0,71%
InbestMeInversión en Fondos Indexados y ETF
Inversión Mínima: 1.000€
Comisión: 0,74%
FinanbestInversión en fondos de inversión.
Inversión Mínima: 3.000€
Comisión: 0,87%
PopcoinInversión en fondos indexados.
Comisión: 0,62%

Cómo funcionan los Robo advisor

Una de las ventajas principales de los Robo Advisor es la facilidad de invertir. En cuatro pasos tienes tu dinero invertido en los fondos de inversión que supuéstamente son los mejores para tu perfil de riesgo.

Compara y elige el robo advisor que más se adapte a lo que tú buscas.

Para elegir uno u otro puedes tener en cuenta varios puntos como las comisiones, los fondos en los que invierten o la facilidades de la aplicación desde donde hacer las operaciones. Eso la depende de tí.

Rellena el cuestionario

Todos los gestores automatizados te realizaran una serie de preguntas sobre tu edad, aversión al riesgo, horizonte temporal o el dinero del que dispones.

Con estos datos el algoritmo determinará tu perfil de riesgo y te mostrará los fondos o ETFs donde se va a invertir el dinero.

Revisa bien los pesos de la inversión en renta fija y renta variable así como los fondos en los que invierte. Si no estas de acuerdo con lo seleccionado por el algoritmo siempre puedes volver a hacer el test para modificar el perfil de riesgo.

Abre una cuenta en el Robo Advisor

Suele ser muy fácil y en unos minutos ya tienes tu cuenta abierta. Muchas veces no es necesario tener que firmar contratos físicos. Con una copia de tu DNI y una foto tuya para el reconocimento facial suele valer. Aunque el proceso de apertura de cuenta puede ser muy diferente de unos Robo Advisor a otros. Infórmate del proceso antes de iniciarlo para tener todo preparado y así evitar demoras.

Ingresa el dinero que quieras invertir

Ten en cuenta el mínimo requerido en cada Robo Advisor. Tienes desde los que puedes invertir muy poco dinero a los que necesitas cantidades importantes para invertir. Infórmate bien del mínimo de inversión antes de elegir el Robo advisor en el que quieres invertir.

Preguntas frecuentes

¿Para quién son los Robo Advisor?

Los Robo Advisor son el vehículo de inversión perfecto para quienes quieren invertir su dinero sin tener que utilizar mucho tiempo en decidir dónde va a invertir. El algoritmo hace todo por tí.

Este tipo de inversión es perfecta para personas que no tienen un conocimiento amplio de la inversión. No necesitas ser un experto en finanzas para invertir tu dinero.

Rentabilidad

La rentabilidad dependerá de la cartera que nos proponga el Robo Advisor. La rentabilidad dependerá de la composición de la cartera, de la proporción de renta fija y renta variable que tenga la cartera elegida.

No es un producto que te vaya a dar una rentabilidad fija. Dependerá de cómo se comporta el mercado y cómo repercute este comportamiento a los activos que componen la cartera.

¿Robo Advisor o Indexados?

Como has visto en la comparativa la mayoría de los robo Advisor suelen invertir en fondos indexados. En este caso puede surgir la duda de si invertir nosotros en fondos indexados o dejarlo todo en manos del Robo Advisor.

Si invertimos nosotros en los fondos indexados nos ahorramos la comisión de gestión que nos cobran. Pero también nos obliga a tener que utilizar tiempo en seleccionar el Fondo que más nos interese y construir una cartera. Esto en principio choca con la principal ventaja de los Robo Advisor que es la facilidad a la hora de invertir.

Si lo que buscamos es invertir sin tener que ser un experto sería más aconsejable que dejes que sea el algoritmo el que te ayuda a crear tu cartera.

¿Asesor Financiero o Robo Advisor?

La contratación de un asesor financiero a la hora de aconsejarnos una cartera puede tener como ventaja que puedas tener un contacto personal con quien te está asesorando. Pero esto supone un gasto muy superior al que te puede costar un asesor virtual. Además muchas veces los asesores financieros piden carteras con cantidades importantes para dar ese asesoramiento.